不少中小经营者遭遇资金周转压力时，很容易被网络上“低息、无抵押、内部渠道放款”的贷款广告诱导，落入金融犯罪团伙布设的圈套。
近日，北京朝阳经侦支队侦破一起案件，犯罪团伙利用空壳公司虚构贸易背景，以违规“公转私”的方式套取经营贷。警方成功打掉该犯罪团伙，牵出了一条牵涉多家金融机构、数十家空壳公司的黑色资金链。目前，刘某等人已被依法采取刑事强制措施，案件仍在进一步侦办。
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400万经营贷资金离奇流转
今年年初，40岁出头、经营小型商贸公司的王女士来到朝阳经侦支队报案，言语间满是懊悔。她本希望申请经营贷来缓解公司的资金压力，不曾想掉进了犯罪团伙精心布设的陷阱。
事情始于去年，王女士因公司资金紧张，在网上搜索贷款信息时，被一则“无抵押、代办低息放款”的广告吸引。通话中，对方自称某金融机构的高级顾问，可办理低息房屋抵押经营贷款业务，利率低于市场水平，且拥有内部渠道，审批快、额度高。心动之下，王女士提交身份证、房产证明、营业执照等材料，随后被引荐给中介王某、庄某等人。
中介以王女士名下商贸公司名义，向银行申请400万元十年期房屋抵押经营贷款。银行审批放款后，资金并未转入王女士公司账户，而是按照中介说辞，以“受托支付”名义直接汇入了一家名为“北京佳某某商贸有限公司”的账户。中介扣除高额手续费后，再通过“公转私”的方式，将剩余款项转给了王女士。彼时王女士听信了对方说法，误以为这是正规业务流程。
抽丝剥茧查清多家空壳公司
此后数日，北京朝阳经侦陆续接到多起同类报案。办案民警研判线索后成立专案组，开展串并侦查，首先锁定了涉案资金的接收方“北京佳某某商贸有限公司”。经查实，这家公司证照齐全，表面看似合规，核查后却发现并无实际办公场所，也不存在真实经营业务与纳税记录。公司法定代表人是外地来京务工人员，对自己名下这家企业完全不知情，属于典型的“顶名”注册，嫌疑人借用他人身份注册了该公司，并在幕后操控。
民警调取工商资料与银行流水发现，这家公司与数十家关联公司深度勾连，甚至连股东、高管、注册地址、联系电话都高度重合。其中11个涉案账户，开户人均指向无固定职业的刘某。刘某名下无房产、车辆，却在短时间内掌控数十家公司的资金流转。流水记录显示，多家公司持续接收来自不同银行的贷款，单笔金额数十万至数百万元不等，但实地核查证实，相关企业均无真实贸易活动。
专案组以“北京佳某某商贸有限公司”作为突破口向外扩线，逐步查清完整犯罪网络。该团伙以刘某为核心，批量注册空壳公司、伪造虚假贸易背景，帮助不满足条件的借款人套取银行经营贷款。团伙线上投放低息贷款广告招揽客户，指导借款人伪造经营流水、购销合同，包装材料满足银行贷款申请要求。待银行放款，资金借助受托支付流入空壳公司账户，再回流至借款人个人账户。团伙则从中收取手续费、赚取息差牟利。
在梳理空壳公司流水时，警方又筛选出一批涉案贷款人。这类人员大多没有实体经营业务，却持续接收空壳公司转账，资金一般在贷款发放24小时内，转入同一批个人账户。专案组随即对相关人员逐一核查。
多条资金线索逐渐清晰，多名借款人与中介的勾连关系陆续浮出水面。周某的贷款中介是余某。余某与刘某的资金往来极为频繁，两人账户的资金流向高度重合。周某的贷款资金通过刘某控制的公司多层流转后，最终进入了刘某和余某的个人账户，且那些虚假的购销合同、邮寄地址全部指向刘某无人办公的场所。
崔某的贷款中介是周某。崔某利用自己和亲属名下的多套房产，在多家银行反复贷款。每次贷款到账后，他都会配合刘某将资金用于归还之前的“过桥垫资”。贾某的贷款中介是张某。他的贷款资金经刘某的商贸公司流转数百万元，其中一部分被提现，另一部分用于归还信托垫资。张某则从中抽取提成。孙某的贷款中介是李某。他的贷款资金同样经刘某的空壳公司流转至个人账户。而孙某支付的垫付款，与贾某案中的收款人是同一人。
多条垫资链条相互交织，进一步坐实了刘某团伙的犯罪事实。在证据链完整固定后，朝阳经侦联合辖区派出所启动集中收网行动。十余个抓捕小组同步开展抓捕，不到两小时，10名犯罪嫌疑人全部落网。到案后，主要犯罪嫌疑人对其犯罪事实供认不讳。
伪造材料套贷难逃刑责
这类借助空壳公司虚构交易、违规公转私套取经营贷的案件并非个例。2024年7月，上海浦东法院对缪某案作出一审判决。2021年至2023年间，缪某控制数十家空壳公司，伪造经营流水、虚假贸易合同，从6家金融机构骗取上亿元经营性贷款，尚有5000余万元本金未能追回。最终，法院以贷款诈骗罪、伪造身份证件罪，判处缪某有期徒刑十二年三个月，剥夺政治权利一年，并处罚金。
《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一关于“骗取贷款、票据承兑、金融票证罪”规定，以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
《中华人民共和国刑法》第二百二十五条关于“非法经营罪”第三项规定，违反国家规定，未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。
此类案件作案手法高度趋同，犯罪团伙抓住中小经营者融资周转的迫切需求，以低息贷款为诱饵，伪造包装贷款材料、搭建非法资金通道。这类行为不仅给银行信贷资金带来重大风险，还会让借款人背负高额债务、个人征信受损，甚至不慎卷入刑事犯罪。
办案民警提醒广大中小企业经营者，切勿轻信网上“低息代办、内部通道放款”类广告，不要随意向陌生人提交个人及企业资料，更不能配合签署虚假购销合同、出借银行账户，防止沦为犯罪链条中的工具人。
（本稿综合自中国长安网等媒体报道）