购买保险时听信销售人员口头高收益承诺，拿到保险合同才发现条款与口头说法大相径庭，遭遇销售误导该如何维权？近日，河南省洛阳市洛宁县人民法院大原法庭成功运用“息、明、劝、和”四字调解法，在开庭前妥善化解一起因保险销售误导引起的民事纠纷，全额挽回消费者经济损失，将矛盾化解在萌芽状态，以实际行动践行新时代"枫桥经验"。
案情简介
2023年3月，李某在某保险公司客户经理推荐下，投保一份人身保险，约定年缴保费1万元、连缴3年，合计3万元。投保时，保险公司工作人员口头承诺保单满一年即可计息分红，李某依约缴清全部保费并签订保险合同。事后查阅条款发现，保单分红实际自第五年起方才开始。李某认为保险公司存在销售误导，要求退保遭拒。双方多次协商无果，李某遂提起诉讼。
调解过程
大原法庭受理案件后，庭长刘胜贤逐一核对投保记录、缴费凭证、保险合同等材料，认为该案事实较为清晰，争议焦点集中在保险销售过程中是否存在误导行为。若简单进入诉讼程序，既会增加当事人诉累，也不利于纠纷实质性化解。为此，承办法官坚持“抓前端、治未病”理念，决定通过柔性司法方式化解争议，并就争议焦点、法律适用和调解方向向调解员作出指导，明确既要依法保护金融消费者合法权益，也要引导保险机构正视销售环节存在的问题。
接手调解任务后，调解员孙石卿在法官指导下遵循“息、明、劝、和”四字调解法，循序渐进开展调解工作，一点点解开双方心结。
一是先“息”情绪，静心倾听疏导。 调解初期，李某情绪较为激动，对保险公司抵触心理较强烈。孙石卿耐心接待，认真倾听诉求，通过共情安抚逐步平复其对立情绪，为后续沟通创造条件。
二是“明”法理，厘清权责。孙石卿结合前期核对的材料，锁定本案核心争议焦点为保险销售误导行为，结合《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国民法典》相关条款向双方释法明理：保险机构及其代理人不得进行虚假宣传或隐瞒合同重要内容；销售人员的行为属于职务行为，相应法律责任由保险公司承担；一方以欺诈手段使对方在违背真实意思的情况下订立合同的，受欺诈方有权请求撤销合同，并主张退还保费及赔偿利息损失。法理阐释到位后，保险公司充分认识到自身销售环节存在的瑕疵。
三是“劝”以情理，换位思考谋共赢。法理明晰后，孙石卿趁热打铁，分头开展劝导工作。一方面向保险公司阐明销售瑕疵可能引发的法律风险，引导企业重视金融消费者权益保护；另一方面向李某客观说明诉讼程序的时间成本与举证压力，引导双方跳出对立思维，寻求共赢方案。
四是促“和”解，案结事了。 经多轮沟通，保险公司充分认识到销售环节存在的失误，愿意承担相应责任并拿出诚意解决问题。
刘胜贤同步跟进调解进展，对调解协议内容进行合法性审查，督促保险公司当场履行。最终，双方自愿达成协议，保险公司当场全额退还李某保费并赔偿相应利息损失，纠纷在开庭前得以圆满化解，实现案结事了人和。
法官寄语
购买保险产品时，切勿轻信销售人员口头收益承诺，务必仔细阅读保险合同条款、收益说明及免责条款等书面材料。如遇销售误导情形，应注意留存录音、聊天记录、宣传材料等证据，可依次通过协商、调解、诉讼等合法途径维护自身权益。
下一步，洛宁法院将持续深入践行新时代“枫桥经验”，及时总结推广基层法庭在矛盾纠纷前端化解、庭前调解中的经验做法，推动释法明理、实质解纷贯穿解纷全过程，常态化开展以案释法，用心用情化解每一起矛盾纠纷，让更多矛盾化解在基层、化解在诉前，努力实现案结事了人和，为营造辖区公平诚信、安全有序的法治环境贡献司法力量。（郭维娜）