据警民直通车上海微信公众号消息，近日，上海警方侦破一起利用虚拟货币实施非法跨境汇兑的特大地下钱庄案，抓获犯罪嫌疑人19名，涉案金额近200亿元。
2026年1月，上海公安经侦部门在网络巡查中发现，有人在网络平台上推广换汇业务。经综合研判后，警方认为其中存在经济犯罪嫌疑，遂展开立案侦查。
经查，2024年8月以来，犯罪嫌疑人刘某、徐某等人为谋取不法利益，在未经国家主管部门批准的情况下，以虚拟货币为结算载体，线上线下招揽有换汇需求的客户，通过虚拟货币和境内外资金对敲流转，非法完成人民币与外币的兑换，并从中按比例收取服务费。客户将人民币转入团伙控制账户后，犯罪团伙即对接虚拟货币币商购入虚拟货币，再由境外渠道抛售兑换为外币，交付至客户指定境外账户，实现“人民币—虚拟货币—外币”的非法兑换。
掌握详实证据后，今年4月起，上海公安经侦部门开展多波次收网行动，抓获19名犯罪嫌疑人。目前，刘某、徐某等5名犯罪嫌疑人因涉嫌非法经营罪、帮助信息网络犯罪活动罪被检察机关依法批准逮捕，案件正在进一步侦办中。
近年来，一些不法分子利用虚拟货币交易匿名化、跨境流转难监管等特征，将其作为非法跨境资金汇兑和洗钱犯罪的新型工具，给国家经济金融安全带来了新的挑战。
01 严打虚拟货币非法汇兑 斩断跨境资金黑链
跨境资金的流动事关国家金融安全和国际收支平衡。我国法律规定，任何组织和个人未经批准不得在国家规定的交易场所以外进行外汇买卖。然而，随着虚拟货币的诞生和发展，一些不法分子利用虚拟货币匿名化、去中心化特点，搭建非法换汇渠道，将本应依法合规进行的外汇交易，引向不受监管的灰色甚至黑色地带，涉及违法犯罪。
警方在工作中发现，此类犯罪主要呈现以下几个特点：一是犯罪模式线上化。与传统非法换汇中介在银行网点、外汇兑换点附近招揽客户不同，犯罪团伙往往披着“金融科技”等外衣，注册公司、开发平台，通过线上进行推广和交易，依托社交软件、通讯工具等招揽有跨境资金汇兑和支付结算需求的客户。二是资金流转割裂化。犯罪团伙多采取“双边接单、双边结算”的模式，中间借助虚拟货币搭桥，并收取手续费、服务费等牟利。此类犯罪境内收付客户资金，以虚拟货币作为中转媒介，境外进行外币收付，人民币与外币分别在境内、境外两个独立资金池中流转，给侦查打击带来了新挑战。三是作案过程隐蔽化。犯罪团伙购买、开立大量空壳公司和个人账户，资金散进散转、层层兜转，交易形态隐匿于海量日常交易之中。同时，犯罪团伙分工明确，往往设有客服推广、资金接收、承兑兑换、收付结算等若干单元，呈现链条化作案特点。
对此，上海公安经侦部门始终坚持“主动警务”“预防警务”理念，保持“零容忍”态度，对相关违法犯罪进行起底式、溯源式打击，层层穿透、环环深挖，全链条捣毁利用虚拟货币从事非法汇兑、支付结算犯罪团伙，以严打严治净化金融秩序、护航安全底线。
02 紧盯虚拟货币洗钱犯罪 全力压降犯罪空间
洗钱犯罪是上游犯罪得以持续的支撑。近年来，随着国家对金融诈骗、非法集资等犯罪的持续高压打击，不法分子急于将非法所得“洗白”，虚拟货币逐渐成为洗钱犯罪的新通道，这不仅助长上游犯罪，更危害国家金融安全。
警方在工作中发现，此类犯罪主要呈现以下几个特点：一是犯罪模式多元化。虚拟货币洗钱呈现出两种形态，一种是“他洗”模式，即犯罪团伙利用虚拟货币专门为上游犯罪团伙洗白犯罪所得，收取一定比例佣金，形成相对独立的黑灰产业链。另一种是“自洗”模式，部分上游犯罪团伙不再依赖外部洗钱渠道，而是直接通过虚拟货币交易平台等工具，将非法所得自行转换为虚拟货币，经过多层转移后再兑换为法定货币。二是技术手段复杂化。不法分子通过混币器等工具将多笔交易混合打乱后再分别转出，一笔赃款被拆分成若干小份，与大量其他交易混杂在一起，经过多次转移，最终汇聚到新的钱包地址，整个过程中虚拟货币流向被层层切断、反复搅浑，原始来源难以追溯。三是危害后果叠加化。虚拟货币洗钱犯罪不仅直接帮助上游犯罪实现资金洗白，更助长了上游犯罪的滋生蔓延。赃款一旦通过虚拟货币完成洗白，追赃挽损的难度相应增加。
对此，上海公安经侦部门依托“专业+机制+大数据”新型警务运行模式，做到上下游犯罪一体打击、同步整治，强力斩断虚拟货币非法资金转移通道，最大限度挤压利用虚拟货币洗钱犯罪的空间，全力追赃挽损。
03 系统施策强化源头治理 筑牢金融安全坚固防线
下一步，上海公安经侦部门将持续保持对涉虚拟货币新型经济犯罪的严打高压态势，重点将从以下三个方面持续发力。一是强化全链打击。依托“砺剑”系列专项行动，聚焦资金链、技术链、人员链开展深度研判和全链经营，既打掉前端实施非法汇兑、洗钱的直接犯罪分子，也深挖幕后组织者、技术支撑者，做到打深打透。二是强化协同联动。深化与人民银行、外汇管理、检法机关等部门的沟通协作，在信息共享、线索移送等方面形成合力，共同破解虚拟货币犯罪在法律适用、证据标准等方面的实务难题，不断提升打击效能。三是强化风险预警。针对涉虚拟货币犯罪手法不断翻新的趋势，会同相关部门通过典型案例发布、社区宣讲等方式，及时向市民群众揭示虚拟货币犯罪的常见手法和危害本质，提升企业和百姓法治意识，从源头上压减犯罪空间。
金融安全是国家安全的重要组成部分，维护外汇管理秩序是全社会共同的责任。虚拟货币在我国并非法定货币，不受法律保护，利用虚拟货币跨境兑换资金、私设平台办理换汇，均涉嫌违法犯罪。
上海警方提示，外汇业务需通过银行等合法渠道办理，未经国家批准在法定场所以外买卖外汇的行为涉嫌违法，情节严重的将依法追究刑事责任。公众切勿轻信“无额度限制”“快速到账”等非法换汇宣传，地下钱庄交易不受法律保护，资金安全无保障，更可能因被不法分子利用而陷入法律风险。
（桂胜博）