在线上购物平台、社交软件上，“免费领保险”“首月零元享保障”等推广随处可见。这类看似惠民的营销暗藏违规套路，不少消费者因平台隐蔽勾选、诱导投保，在不知情的情况下被自动续费、持续扣费，权益受损且退保受阻。金融监管部门也针对性发布风险提示，呼吁消费者警惕“免费赠险”类宣传，切勿冲动投保。
一、免费引流套路多
2026年以来，黑猫投诉平台已收到超6000条关于“免费赠险”的投诉，其中京东保险相关投诉占比超三成。多名消费者反映，在京东购物、线上药房购药等场景中，页面被默认勾选“免费赠险”，后续每月产生自动扣费，单笔扣费金额在50元至90元不等。还有消费者称，自己从未主动投保，却遭遇莫名扣费，加之保单签约主体模糊、退保入口设置隐蔽，退费过程困难重重。
这些投诉并非个例，“免费赠险”已形成套路化运营模式，核心是以“免费”为诱饵，通过层层诱导完成流量变现与保费收割。这类营销主要有几大套路：一是首月免费搭配自动续费，所谓免费福利仅针对首月服务，次月系统便会默认开启自动扣费，实际扣费金额往往远超消费者预期。二是默认勾选叠加隐蔽捆绑，网购、支付场景中将赠险设为默认勾选项，相关文字字体小、位置隐蔽，消费者稍有疏忽便会“被投保”。部分平台还将赠险与购物优惠券、会员权益捆绑，诱导用户为领取福利接受保险服务。
此外，夸大宣传、保障缩水也是常见手段。商家主打“百万保额”“全程理赔”等噱头，却刻意隐瞒高免赔额、严苛理赔条件等关键信息。更有不法分子冒充保险客服，以“免费赠险到期升级”为由，套取消费者银行卡信息、短信验证码等隐私内容，进而实施盗刷诈骗。
金融监管部门早已关注到此类乱象，并持续开展整治工作。2020年，原中国银保监会针对“首月0元”等误导投保行为，对多家保险机构进行通报处罚；2023年，国家金融监督管理总局明确叫停“魔方业务”，严禁借“免费赠险”引流，再诱导消费者高价升级保险产品；2025年第三季度，中国消费者协会发布投诉分析报告，将低价诱导、自动扣费列为保险领域消费投诉重灾区；2026年，国家金融监督管理总局湖南监管局也发布风险提示，提醒公众防范互联网保险违规营销行为。
二、理性选购强防范
面对花样百出的“免费赠险”陷阱，保险消费者务必提高警惕，从辨别套路、谨慎操作、依法维权三个方面做好防范。
首先要摒弃贪小便宜的心理，认清保险的核心是风险保障，市场上并不存在长期零费用、高保额的“福利保险”。日常使用线上平台购物、缴费时，仔细查看页面全部选项，重点留意结算页、弹窗内的附加勾选项目，主动取消非自愿选择的保险、会员等增值服务，避免因忽略小字提示而被动投保。
其次，消费者要养成定期核查账户的习惯，定期查看微信、支付宝、银行卡的免密支付、自动代扣协议，及时关闭陌生且非必要的扣款项目。不要随意点击陌生短信、社交链接内的赠险入口，也切勿向陌生来电人员透露个人身份、金融账户及验证码等敏感信息，从源头规避信息泄露与财产被盗风险。
此外，若不慎遭遇误导投保、无故扣费等问题，消费者需第一时间留存宣传截图、扣费账单、沟通记录等相关凭证，优先联系涉事平台或保险公司协商退保退费。