反诈无小事，守护不停歇。面对花样翻新的电信网络诈骗手段，崂山公安始终保持高度警惕，联合辖区银行金融网点筑牢反诈防护网，紧盯异常资金流转、可疑存取行为，精准识别风险、快速介入处置，成功拦截一起20万元大额涉诈资金流转，及时避免群众涉案受损。
近日，辖区一名市民刘女士急匆匆走进银行网点，神情焦急、态度急切，明确要求工作人员将刚刚到账的20万元现金全部取出，反复强调自己用钱紧急，需要立刻办理取现业务。刘女士急促反常的状态、大额现金紧急支取的异常操作，瞬间引起了银行工作人员的高度警觉。
凭借长期反诈工作积累的丰富经验，工作人员判断该笔交易大概率存在诈骗风险。为避免打草惊蛇、稳住当事人情绪，银行工作人员一边耐心安抚刘女士，拖延办理业务时间、细致询问资金用途、去向和交易缘由，一边第一时间悄悄拨打报警电话，向警方反馈可疑情况，同步开展联动预警处置。
民警迅速抵达现场后，立即对现场情况进行核实，耐心向刘女士了解资金来源和取现用途。面对民警的细致询问，刘女士起初十分笃定，坚称自己没有被骗，取钱只是用于日常进货周转，情绪较为固执，对潜在的诈骗风险毫无察觉、心存侥幸。
民警并未仅凭当事人口述判断情况，本着对群众财产安全高度负责的态度，立即对该笔转账来源展开深度核查。通过多方溯源、信息比对核实发现，向刘女士转账的打款人身处异地，二人素未谋面、毫无交集，不存在任何生意往来和资金交易基础。结合转账特征、资金流向和当事人操作行为，民警迅速判定，该异地打款人正遭遇电信网络诈骗，不法分子利用刘女士的银行卡作为“洗钱通道”，转移诈骗赃款，一旦刘女士成功取现并转出，不仅会造成他人被骗损失，自己也将涉嫌参与涉诈资金流转，沦为犯罪分子的“帮凶”，承担相应法律责任。
摸清完整骗局脉络后，民警结合典型反诈案例，逐条向刘女士拆解骗局套路，耐心讲解“刷流水”洗钱、借用账户过账的新型诈骗手段，严肃告知其出借、借用银行卡代收代转涉诈资金的严重法律后果。在民警细致、诚恳的普法劝导下，刘女士终于彻底醒悟，看清了不法分子的真实骗局，后怕不已，连连感谢民警和银行工作人员及时劝阻、及时止损。
经了解，近期刘女士因个人店铺经营资金周转紧张，急于筹措资金，于是在网络上随意浏览、咨询低息贷款渠道。正是这份急切的融资心理，让她不慎落入不法分子精心布设的陷阱。诈骗团伙精准抓住其急需用钱的心理，主动搭话诱导，以办理贷款需要“刷流水、核验账户资质、提升授信额度”为虚假理由，一步步哄骗刘女士提供个人银行卡信息，操控其配合接收陌生转账。
在骗子的远程指挥下，刘女士按照对方要求，专程前往银行新办理银行卡，等待所谓的“流水核验资金”到账。在陌生20万元大额资金入账后，她便按照诈骗分子指令，急匆匆前往柜台全额取现，准备配合对方完成所谓“刷流水操作”，险些酿成严重后果。
危急关头，银行工作人员敏锐的反诈嗅觉、高度的责任担当，加上警方快速高效、精准专业的处置劝阻，成功斩断了这条涉诈资金流转链条，全额拦截20万元涉诈赃款，既保住了群众财产安全，也帮助当事人规避了违法风险。
10月9日，涉事银行专程来到崂山公安刑侦大队送上锦旗，对民警快速响应、精准研判、耐心劝阻、高效止诈的专业履职能力表示高度感谢。
此次成功阻诈，是警银联动、同心护民的生动缩影。下一步，崂山公安将持续深化警银反诈联动机制，紧盯新型网络诈骗套路，常态化开展反诈宣传、预警劝阻和风险排查工作，持续织密全民反诈防护网，全力守护好辖区群众的财产安全与合法权益。
（刘季全 王欣语）